每日经济 2026-07-07
每日经济 2026-07-07
随着老年人越来越多，养老金融越来越重要。然而，养老金融的落地普遍存在三个“看不见”的问题。第一个，只看产品数量，不看账户动态。不少银行把“上架了多少款养老专属理财”作为考核指标，却忽视了一个基本事实——客户的账户状态才是真实需求的映射。在调研中了解到，某城商行的一个网点有200多位养老金代发客户，其中11人在近半年内养老金停发或金额异常变动，但网点没有任何人主动跟进过。不是员工不负责，而是系统没有预警，流程里没有这一环。第二个，风险提示“做了”不等于“做到位”。几乎每个网点都贴了反诈标语，手机银行也都加了风险提示弹窗，但对老年客户来说，这些远远不够。接触过多位被骗的老年客户，事后复盘发现，他们不是没看到风险提示，而是根本看不懂。第三个，客户分层只看年龄，不看实际需求。很多银行把60岁以上统一定义为“老年客户”，然后提供一套标准化的适老服务。但实际上，60岁刚退休的人和80岁行动不便的人，需求完全不同。有配偶的老人和独居老人的决策模式不一样；自己管钱的老人和子女代管的老人，服务触点也不一样。用同一套方案服务所有“老年人”，本质上还是一种粗放经营。业内人士指出，做好养老金融，核心是理解老年客户的资金流动全链条，需要重点关注资金来源、资金去向以及决策主体三个维度。养老金融的账户管理，不是多开几个专属账户，而是把现有账户管“活”。（XR）
